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    近年来，互联网金融风险高发的态势，持续侵蚀人民财产安全，造成严重的社会危害。建设银行坚持“以客户为中心”，主动履行企业社会责任，通过深化实施“新一代核心系统”建设等重大战略工程，全面加快科技创新步伐，运用大数据智能化风控技术，构建起主动性、智能化、安全可靠的互联网金融全流程反欺诈体系，确保客户在享受卓越、一流金融服务的同时，其合法利益不受侵害。    该行为加大互联网金融风险整治力度，打击非法集资、打击电信诈骗，防范外部风险传染，利用事前、事中、事后的全流程反欺诈体系，由被动防御变主动拦截，并从客户端、商户端不断延伸反欺诈链条，建立起涵盖网络金融全程的防范欺诈风险的“三道防线”。    事前防范：打造反欺诈“蓝e卫士”    加强在微信、微博、网站、网点等多渠道的安全宣传和警示，针对当前典型高发的风险类型，从如何识别钓鱼网站、客户信息保护、诈骗手法盘点等多角度开展专题宣传。    与此同时，为防患于未然，面对钓鱼网站持续侵害客户信息、资金安全的风险形势，建行在行业内首创反钓鱼业务，开启24小时不间断的钓鱼网站主动搜索排查工作，积极应对多样化、域名种类复杂化的钓鱼形势。此外，与中国互联网应急管理中心、公安机关、腾讯、360安全中心等外部机构建立钓鱼数据共享机制，拓宽钓鱼网站来源渠道，鼓励行内行外积极举报钓鱼网站，大幅提高钓鱼网站关停效率，将风险控制在网络诈骗发生之前。    事中监控：建立网络金融反欺诈平台    建立网络金融反欺诈平台，实现网上银行、手机银行、网上支付等网络渠道交易的7×24小时全面风险监控，重点对大额、频繁、可疑、跨地区等异常高风险交易进行实时阻断。通过研究典型欺诈案例特征，并结合客户历史交易行为习惯，从账户、行为、交易关联、产品偏好、位置、终端六大维度开展大数据智能风控体系建设。实时动态部署智能化监控策略，扩大风控覆盖范围和拦截半径，不断提高风险交易的识别准确率，最大程度实现高风险网络金融交易的实时阻断。    事后补偿：建立快速追赔机制    通过借鉴国外先进银行经验，建行研究建立了网络金融风险快速追赔机制。对于客户遵守网络金融客户服务协议，已尽到一定安全和保管义务，但由于其被第三方非法入侵、盗用等原因导致直接经济损失的，采取积极应对措施，帮助客户挽回损失。    与此同时，建行积极推进联防联控生态圈建设，加强与第三方商户联动，加强自身风控理念传导，通过资源互换及风险形势共享，从商户端加强风险管控，共同实现行业上下游风险联防。通过不断丰富与商户风控合作的模式和内容，拓展商户合作新领域，创新研发了第三方合作支付商户风险评级模型，采取针对性的一户一策差异化合作策略，着力于完善商户风控机制，提升商户风险管控能力，并逐步打造商户风险评级的行业标准。通过总行、分行、网点共同参与打造的建行、合作商户、公安机关等单位在内的联防联控生态圈，在风险信息共享、风控手段互补、风险案件处理等方面发挥了显著的生态圈效用。    建设银行全流程反欺诈体系以“防、控、补”为抓手，从事前、事中和事后主动加强网络金融风险管理，将客户安全教育与反钓鱼、大数据智能风控、联防联控生态圈建设融合为有机整体，通过系统性、智能化、全流程的体系打造，有效发挥各环节应对网络欺诈的效用，有效提升互联网金融风险管理能力。     （周建轩）